Что такое лицензия на кредитование

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое лицензия на кредитование». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Банк России выдает 8 видов лицензий на осуществление банковских операций:
— лицензия на проведение банковских операций со средствами в рублях без права привлечения средств физических лиц;
— лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте без права привлечения средств физических лиц;
— лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов без права привлечения во вклады средств физических лиц;
— лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях;
— лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях и иностранной валюте;
— генеральная лицензия;
— лицензия на проведение банковского клиринга;
— лицензия на производство инкассации.

Есть ли у банков лицензия на выдачу кредита и кредитования физических лиц.

Финансовое учреждение, у которого Центральный банк РФ отозвал разрешение на осуществление банковской деятельности, имеет право на возврат лицензии. Для этого, кредитная организация должна в судебном порядке оспорить действия Банка России. В случае положительного решения, лицензия будет возвращена. Такие прецеденты имели место в судебной практике.

Банк России может по собственной инициативе вернуть банковскую лицензию финансовому учреждению, у которого она была отозвана. Это происходит после устранения всех нарушений в деятельности банка.

Выдача банковских лицензий осуществляется Центральным банком РФ. Для получения документа, разрешающего финансовую деятельность, кредитная организация должна соответствовать целому ряду требований.

Выдача банковских лицензий производится после регистрации финансовой организации, внесения данных о ней в реестр; оплаты 100% уставного капитала; открытия для кредитной организации корреспондентский счет в Банке России. После выполнения всех этих условий, лицензия выдается кредитному учреждению в трехдневный срок.

В лицензии на осуществление банковской деятельности указываются финансовые операции, на проведение которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти операции могут осуществляться. Вновь созданному банку могут быть выданы лишь три вида лицензий. После нескольких лет успешной работы и выполнения ряда условий, финансовое учреждение может получить другие виды лицензий. В итоге, все полученные документы можно заменить генеральной лицензией. Осуществление банковской деятельности без лицензии — серьезное правонарушение.

Отзыв банковской лицензии финансового учреждения осуществляет Банк России. Лишение кредитной организации лицензии производится при ее ликвидации. Основанием для такого решения могут стать систематические нарушения законодательства, допускаемые банком, банкротство, непредоставление отчетности и другие факторы. Информация об отзыве банковской лицензии публикуется в открытых источниках — в прессе, на сайте финансового учреждения. Ежегодно Центральный банк РФ отзывает лицензии у нескольких десятков финансовых учреждений.

ЦБ изменит подход к выдаче лицензий финансовым организациям

Банковская лицензия выдается без указания срока ее действия. Финансовое учреждение может осуществлять виды деятельности, указанные в документе, до момента отзыва лицензии Центральным банком РФ и прекращения работы кредитной организации. В документе можно найти только одну дату выдачи лицензии кредитному учреждению. Ежегодно проводятся проверки финансовых организаций, по результатам которых банки могут быть лишены лицензии.

Совет от Сравни.ру: Планируя открыть счет в банке, стоит ознакомиться с лицензией финансового учреждения.

Для совершения операций по выдаче кредитов, банку необходимо получить лицензию на проведение банковских операций с рублями. В части первой ст. 819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация обязана предоставлять денежные средства по кредитному договору на оговоренных условиях, включая основной долг и проценты за пользование кредитом. Согласно ч.2 ст.807 и 810, заемщиком могут быть как физические лица, так и юридические.

Существенные условия кредитного договора определяются законодательством РФ и полученной лицензией. Таким образом, если кредитная организация имеет лицензию на проведение банковских операций, то заключение кредитных договоров и выдача кредитов соответствует правоспособности организации на эти операции.

Чтобы получить лицензию, банк должен иметь оплаченный уставный капитал в размере 300 млн.р. для банков или 70 млн.р. для МФК и предоставить документы:

• Заявление-ходатайство о госрегистрации и выдаче лицензии.
• Учредительный договор.
• Устав организации.
• Утвержденный собранием учредителей бизнес-план, прокол собрания участников, список кандидатур на руководящие должности, включая главного бухгалтера.
• Квитанция об уплате госпошлины за регистрацию и предоставление лицензии.
• Заключение аудиторов о достоверности финотчетности учредителей.
• Документы, подтверждающие источник происхождения средств, вносимых в уставный капитал.
• Собственноручно заполненные анкеты кандидатов на руководящие должности с указанием образования, дипломов, опыта руководства, наличие/отсутствие судимости.

После проверки на соответствие требованиям, банк принимает решение о выдаче/отказе лицензии.

МФО и иные некредитные организации (ломбарды) не обязаны получать лицензию на ведение своей деятельности. В качестве регистрации, МФО вносится в госреестр микрофинансовых организаций с возможностью выдачи займов до 1 млн.р. после регистрации выдается бланк с госномером. При выявлении нарушений, МФО исключается из реестра и прекращает свою деятельность.

Довольно много еще «серых» компаний, которые не числятся в реестре, но работают на рынке. Постепенно ЦБ проводит зачистку теневых МФО, однако, их еще довольно много.

ЦБ серьезно планирует выдавать ограниченные банковские лицензии МФО, которые активно развивают бизнес и формируют уставный капитал до соответствия. Пока этот проект находится в разработке.

Курс ЦБ
$ 73.44	€ 86.91

Биржевой курс
$ 73.28	€ 86.63

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредитом (займом) являются денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее — договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования. Выдавать такие кредиты имеют право кредитные организации и некредитные финансовые организации, которые осуществляют профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов: банки, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и др.

В ст.5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» не содержится такого вида деятельности как выдача займов. То есть выдача займов юридическим и физическим лицам к банковским операциям не относится и не требует наличия соответствующей лицензии.

Периодическое, то есть нерегулярное, предоставление займов организацией помимо ее основного вида деятельности регулируются положениями параграфа 1 «Заем» гл. 42 Гражданского кодекса РФ.

В Письме Федеральной антимонопольной службы России от 31.07.2014 N АД/30890/14 «О рекламе финансовых услуг» сказано следующее:

«Пунктом 5 части 1 статьи 3 Закона о потребительском кредите установлено, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов — это деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств и (или) осуществляемая не менее чем четыре раза в течение одного года (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

Согласно статье 4 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов некредитными финансовыми организациями осуществляется в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Такой порядок деятельности установлен Федеральными законами

• «О ломбардах»,
• «О кредитной кооперации»,
• «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»,
• «О сельскохозяйственной кооперации».»

В данном письме так же говориться, что в силу положений Гражданского кодекса Российской Федерации (в частности, статьи 807, 819) и Закона о потребительском кредите услуги по предоставлению потребительских займов не являются услугами по предоставлению потребительских кредитов и наоборот. При этом кредитором по кредитному договору может выступать только банк или иная кредитная организация, а заимодавцем по договору займа — иные лица.»

Необходимо так же обратить внимание на то, что в соответствии с п.13 ст.28 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» не допускается реклама услуг по предоставлению потребительских займов лицами, не осуществляющими профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов.

Банки, которые только начинают свою деятельность получают лицензии на:

• Осуществление операций с деньгами в национальной валюте (без права использования вкладов граждан).
• Осуществление операций в национальной и иностранной валюте (без права использования вкладов граждан). На основании выданного разрешения банк может формировать корреспондентские связи с любыми иностранными финансовыми структурами вне зависимости от их нахождения.
• Хранение драгоценных металлов, с последующим использованием их в качестве вкладов. Лицензия выдается вместе с документом из второго пункта.

В случае успешной деятельности в течение следующих двух лет банк может получить расширенные полномочия, например, право принимать вклады.

Организация, претендующая на активацию дополнительных разрешений, должна подтвердить свою финансовую стабильность за последние полгода и выполнить все условия ЦБ РФ. Например, у банка должны отсутствовать долги перед любыми бюджетными и внебюджетными фондами. При этом в финансовом учреждении должна быть иерархическая структура, включающая отдел внутреннего контроля.

При выполнении всех требований возможна активация:

• Лицензии на использование в качестве вкладов денег частных лиц в рублях.
• Лицензии на использование в качестве вкладов денег частных лиц в отечественной и иностранной валюте.

Банк, который получил все вышеперечисленные разрешения, при устойчивой работе и величине собственного капитала не менее 5 миллионов евро при переводе в рубли, может оформить генеральную лицензию.

Она не расширяет список осуществляемых операций, но дает право образовывать филиалы за границей, покупать акции или доли в уставных фондах иностранных финансовых структурах.

Причины, по которым ЦБ может лишить банк лицензии, следующие:

• Уменьшение ликвидности капитала.
• Уменьшение объема средств банка ниже уровня уставного фонда.
• Невыполнение требований ЦБ в плане уставного капитала.
• Невозможность учреждения выполнить условия кредиторов в двухнедельный срок.
• Предоставление любых недостоверных сведений.
• Более чем 15-дневная задержка в предоставлении отчетов.
• Деятельность, выходящая за рамки лицензий.
• Невыполнение решений суда и т. д.

Все лицензии, как и копии уставных документов финансового учреждения, должны находиться в открытом доступе. Любой клиент имеет право ознакомиться с официальными бумагами, которые подтверждают деятельность юридического лица.

В случае отсутствия их на видном месте и при отказе в предоставлении, вы имеете право обратиться в надзорный орган и заявить о нарушении ваших прав.

Займ контрагенту – это потребительский кредит?

Вышеупомянутый закон говорит, что банк является кредитной организацией, которая может законно привлекать во вклады деньги от физических и юрлиц и размещать их от своего имени. Она имеет право размещать их при условиях, что субъект гарантирует возврат и заплатит за выделение этих средств. Закон о банках был принят в 1990 году, когда еще РФ называлась РСФСР. А затем были приняты поправки, и слово «кредит» было заменено на «предоставление средств». Согласно статье 819 ГК РФ, в стране есть понятие кредитного договора, в соответствии с которым банк или кредитная организация предоставляют средства физическим или юридическим лицам на оговоренных условиях (с процентами за пользование).

Интересно, что статьи 113 и 114 Основ гражданского законодательства также утверждают, что банк или другое юрлицо имеют право предоставить кредит под проценты, если имеют на это соответствующее разрешение. Без него давать кредиты нельзя. В то же время, лицензии на предоставление кредитов физлицу как таковой в России не существует.

Но есть разрешение, которое выступает официальным подтверждением права на осуществление операций с деньгами. Его может выдавать только Центральный банк РФ. Документ позволяет:

• проводить операции с национальной и иностранной валютой,
• использовать деньги в качестве депозитов,
• осуществлять взаиморасчеты и прочие процедуры.

Разрешение на проведение операций с рублями и валютой дает право и на выдачу кредитов физическим лицам. Разрешения — в зависимости от вида — дают (или не дают) банкам право использовать депозиты и вклады граждан. Финучреждения получают специальные разрешения, дающие право хранить драгоценные металлы, а в дальнейшем использовать их в качестве вкладов.

Вот как, например, выглядит разрешительный документ Сбербанка РФ:

Разрешения на операции с денежными средствами финучреждению можно получить при оплате уставного капитала в полном объеме. Минимальный его размер не может быть менее 300 миллионов рублей. Для получения документа (в том числе и на выдачу кредита) нужно предоставить в Центробанк:

• заявление на выдачу документа;
• соглашение учредителей;
• копию устава организации, заверенную нотариусом;
• бизнес-план развития и дальнейшей деятельности, согласованный всеми учредителями;
• анкеты с полной информацией обо всех учредителях и руководителях (данные паспортов, характеристики);
• письменное заключение независимых аудиторов о прозрачности финансовой деятельности учредителей;
• документы о том, как формировались средства уставного капитала предприятия;
• квитанции об оплате пошлины за оформление документов.

После принятия документов ЦБ РФ рассматривает их в течение 6 месяцев. При положительном решении он направляет бумаги для внесения данных о новом финансовом учреждении в Росреестр юрлиц. Разрешения направляются учредителям, и они вносят на счет уставной капитал, после чего банк может начинать деятельность.

Однако любой банк может лишиться не только лицензии на выдачу кредитов, но и всех остальных разрешений. Это произойдет, если средства банка уменьшатся до уровня ниже уставного капитала или банк не выполнит какие-либо требования Центробанка.

Другими причинами лишения права на работу будут: невыполнение условий кредиторов в течение двух недель; нарушение правил деятельности; отправление Центробанку недостоверных данных. Ситуация, которая привела к лишению лицензии на предоставление кредитов и другие операции с деньгами, должна быть решена банком в срочном порядке. Клиентам же, нуждающимся в кредитах, специалисты рекомендуют всегда проверять наличие разрешений у финансового учреждения.

Любое серьезное финансовое учреждение должно иметь генеральную лицензию, дающую право на выдачу кредитов физическим лицам. Все уставные документы должны быть в открытом доступе — как в здании самого банка, так и на его официальном сайте. Если клиент не нашел информацию, он вправе обратиться к сотрудникам банка и попросить предоставить ее для ознакомления (ст. 8 Закона о банках).

Если же документов нет, финансовая организация работает незаконно. Проще всего зайти на сайт ЦФ РФ, где есть специальный сервис для проверки наличия разрешительных документов у банков. Это справочник по кредитным организациям.

• 1. Кредит или кредитная линия – что выбрать?
• 2. Какие документы нужно подготовить?
• 3. В каком виде предоставить документы?

У бизнеса, как правило, есть три основные причины обратиться за кредитом. На старте дополнительные деньги нужны на аренду помещения, закупку материалов и оборудования, выплату зарплат, пополнение оборотных средств. В фазе активного развития бизнесу требуются деньги для интенсивного роста — например, открытию нового направления. Наконец, в фазе кризиса бизнес ищет возможности сократить разрыв между прибылью и нужным объемом оборотных средств, росту выручки и повышению рентабельности. Локо-банк предлагает кредитные продукты для всех трех типов бизнес-запросов — но для того, чтобы в кратчайшие сроки получить кредит, нужно заранее подготовить необходимый пакет документов.

Начните с онлайн-оформления заявки на предоставление кредита юридическим лицам — и наш менеджер поможет составить полный перечень необходимых документов. Ниже мы приведем общий список, который может быть сокращен или расширен при индивидуальном рассмотрении заявки.

При оформлении заявки обратите внимание на возможности двух разных кредитных продуктов. Кредиты, выдаваемые юридическим лицам, представляют собой одноразовую крупную выплату — до 10 000 000 млн рублей при наличии залогового имущества. А если вам нужны регулярные поступления умеренных сумм, обратите внимание на кредитные линии. Они бывают двух видов. При невозобновляемой кредитной линии мы предоставляет вам только один лимит на все выдачи средств — вне зависимости от их количества. Вы можете использовать ее до тех пор, пока не достигнете лимита или не закончится срок действия линии. Возобновляемая кредитная линия позволяет периодически погашать задолженность перед банком и пользоваться заемными средствами до тех пор, пока лимит не будет исчерпан.

А при подключении ДБО вы можете вносить платежи и по кредиту, и по кредитной линии онлайн через личный кабинет — быстро и удобно.

Документы для выдачи кредитов юридическим лицам можно разделить на три группы — учредительные, бухгалтерские и финансовые документы.

• Устав организации. В некоторых случаях также требуется копия учредительного договора;
• Паспортные данные генерального директора, главного бухгалтера и других должностных лиц, допущенных к распоряжению счетом, и выписки, подтверждающие такие полномочия;
• Образцы подписей и печатей этих должностных лиц, заверенные банком или нотариусом;
• Договор аренды офисного помещения или свидетельство о праве собственности
• Выписка из базы ЕГРЮЛ, полученная не ранее, чем за 1 календарный месяц до подачи заявки на кредит;
• Свидетельство о постановке на учет в ФНС;
• Свидетельство о госрегистрации;
• Справка, подтверждающая присвоение кодов статистики;
• Документы на внесение изменений в ЕГРЮЛ;
• Копии лицензий на вид деятельности.

Если у вашей компании уже открыт расчетный счет в Локо-банке, мы попросим вас предоставить только недостающие документы.

Положения Центробанка требуют, чтобы при получении кредита юридическое лицо существовало более 12 месяцев, поэтому мы изучаем историю вашего бизнеса и текущее его состояние.

Мы детально проверяем кредитную историю вашей компании и ее учредителей и проверяем отсутствие налоговых, судебных, арбитражных исков и претензий, других рисков.

• Бухгалтерский баланс за один или несколько предыдущих отчетных периодов;
• Декларация об уплате налогов: для УСН — об уплате за все периоды предыдущего и текущего годов, для ОСН — включая отчеты о прибылях и убытках за последние 5 кварталов, копии платежных поручений. Декларации обязательно должны быть заверены принимающей организацией;
• Расшифровка основных фондов компании — недвижимость, материалы, оборудование и другое;
• Справка о постоянных расходах;
• Расшифровка по дебиторской и кредиторской задолженности;
• Сведения о других задолженностях — по другим банковким кредитам, векселям, частным займам;
• Копии кассовых книг;
• Прайс-листы и расчеты цен на производимые товары или услуги;
• Счета-фактуры и накладные с ценами на приобретаемое сырье и товары;
• Выписки по банковским счетам и справки по движениям средств по ним;
• Складская справка, включающая перечень хранящихся товаров с закупочными и рыночными ценами;
• Справки об отсутствии просрочек по займам;
• Перечень договоров с партнерами — поставщиками, контрагентами, покупателями;
• Для залогового имущества — сведения о регистрации права собственности, паспортные данные владельца имущества;
• Если вы хотите взять кредит на реализацию бизнес-проекта, вас могут попросить предоставить подробный бизнес-план с расчетами рентабельности и обороту средств в проекте.

Если для получения кредита требуется привлечь поручителя, необходимо предоставить его паспортные данные, справки о погашении всех предыдущих займов и задолженностей и выписки по лицевым счетам, а также справки о доходах.

Вам не обязательно приезжать в офис Локо-банка или высылать к нам курьера с нотариально заверенными копиями — достаточно выслать скан-копии через форму обратной связи на сайте. Мы рекомендуем подготовить скан-копии документов заранее, чтобы мы рассмотрели вашу заявку в кратчайшие сроки и выдали вам кредит, если ваш бизнес соответствует всем требуемым условиям.

Может ли банк предоставлять кредиты?

Альфа-Банк предоставляет услуги на основании Банковской лицензии № 61 от 05.10.2011 года.

В соответствии с пунктом три частью третьей статьи 47 Закона Украины «О банках и банковской деятельности», лицензионные полномочия Альфа-Банка включают «размещение привлеченных во вклады (депозиты), в том числе на текущие счета, средств и банковских металлов от своего имени, на своих условиях и на свой риск».

Кредитование является одной из таких форм размещения, поскольку Закон Украины «О банках и банковской деятельности» в статье 49 под кредитованием понимает операции, указанные в пункте 3 части третьей статьи 47.

Таким образом, Альфа-Банк имеет право предоставлять кредиты.

Стать кредитором на мировом уровне можно одним из способов:

1

Открыть международный банк.

2

Получить лицензию на кэптивный банк.

3

Зарегистрировать финансовую компанию.

4

Получить кредитную лицензию в оффшоре на микрозаймы.

Для справки: кэптивный банк может работать только с клиентами, указанными в лицензии; лицензия на международное кредитование позволяет обслуживать всех клиентов за пределами страны инкорпорации; финансовая компания – небанковская организация по кредитному обслуживанию или с разрешением на отдельные операции (брокерские услуги, инвестиции, страхование и прочее).

Разрешение на ограниченное число финансовых операций по займам и небольшим ссудам. Такой документ имеет свои особенности и ограничения:

• лицензия на кредитование в оффшоре дает право выдавать займы клиентам из зарубежных стран;
• нельзя обслуживать и работать с резидентами страны-эмитента;
• сумма займа не более 5000 долларов США (может быть выше на усмотрение кредитора);
• срок кредитования составляет максимум 1 год;
• высокие процентные ставки, которые достигают 48%-50%;
• кредит выдается без обеспечения – не используется залог недвижимости, транспортного средства и иного материального имущества;
• перевод средств чаще всего осуществляется через АСН каналы, стоимость транзакций по которому ниже, чем прямой перевод через систему SWIFT;
• в списке услуг нет традиционных банковских продуктов (депозиты, инвестиции и прочее).

Преимущества таких финансовых услуг для учредителя бизнеса – высокая прибыль за короткий срок и минимальные затраты на регистрацию/лицензирование.

Риски – клиенты находятся в разных странах, нет доступа к инвесторам, сложности при разрешении споров по долговым обязательствам.

Учредить финансовое микро учреждение и получить лицензию на кредитование в офшоре может практически каждый предприниматель. Однако, как показывает практика, нишу микрозаймов чаще всего выбирают уже состоявшиеся банкиры с опытом в статусе юрлица.

Чтобы выдавать кредиты по всем странам мира, потребуется:

• Выбрать страну для регистрации микрофинансового предприятия, предварительно изучив законодательные нормы:
  • например, в Сирии, микрозаймы лицензируются по общему принципу банковских учреждений;
  • в США, открыть микрофинансовое учреждение можно через портал Администрации малого бизнеса, но обязательно стать резидентом по налогам;
  • в Белизе и БВО, ростовщик обязан получить финансовую лицензию на оказание услуг, но имеет право обслуживать только клиентов из других юрисдикций.
• Зарегистрировать международную компанию в оффшоре со всеми вытекающими обязательствами:
  • аренда офиса;
  • взнос уставного капитала;
  • назначение директора/секретаря/аудитора и прочее.
• Получить лицензию на кредитование по микрозаймам, стоимость которой ниже, чем на формирование оффшорного банка.
• Открыть корпоративный счет, которые не обязательно должен быть расположен по месту получения лицензии на международное денежное кредитование. В зависимости от географии клиентов и валюты, можно открыть счет в Необанке, платежной системе или мульти счет в Европе.

В 2021 году мир оффшорных банковских компаний и лицензиатов также сложен, как и многообразен. Прежде чем выбрать страну для регистрации компании лучше внимательно ознакомиться с местными нормами и требованиями, особенно на фоне всемирной деофшоризации. Каждое государство устанавливает свои рамки дозволенного, как по вопросу присутствия бизнеса и сумме капитала, так и по налоговым ставкам.

• Кредиты наличными
• Кредитные карты
• Ипотека
• Автокредиты
• Микрозаймы
• Полезные статьи

Чтобы ответить на этот вопрос, обратимся к Федеральному закону «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1. Во-первых, любая кредитная организация должна быть зарегистрирована как юрлицо. Во-вторых, работать с клиентами банк вправе только после получения лицензии Центробанка.

Банки, осуществляющие операции без лицензии, должны вернуть всю сумму прибыли от них плюс выплатить двукратный штраф в бюджет.

Центробанк вправе потребовать закрытия такого кредитного учреждения через суд.

Зайдите в раздел «Информация по кредитным организациям» на сайте ЦБ, а затем во вкладку «Справочник по кредитным организациям». Введите в поисковую строку название банка или его регистрационный номер. Система выдаст результат.

Чтобы посмотреть полные данные о банке, кликните на активную ссылку с его названием.

Можно узнать следующие сведения о кредитной организации:

• наименование;
• регистрационные данные;
• БИК;
• адреса и телефоны;
• размер уставного капитала;
• имеющиеся разрешения;
• участвует ли учреждение в системе страхования вкладов.

Также ЦБ публикует ссылки на официальные сайты банка, информацию о подразделениях и финансовую отчётность организации.

Регулятор выдаёт разрешения после оплаты банком 100% уставного капитала: 1 млрд руб. для получения универсальной лицензии, для базовой достаточно 300 млн руб.

Банк подаёт документы в ЦБ. Центробанк в свою очередь проверяет бумаги, проводит необходимые проверки и решает, выдавать лицензию или нет.

Универсальная лицензия

Даёт право осуществлять все банковские операции, в том числе международные. С июля 2017 года все вновь создаваемые кредитные учреждения по умолчанию считаются банками с универсальной лицензией. Чтобы продолжить работать в таком статусе, нужно подтвердить размер капитала от 1 млрд руб. Есть и другие варианты – получить базовое разрешение, изменить статус на небанковскую кредитную организацию или МФО.

По данным на январь 2020 года, универсальной лицензией обладают, в частности, ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, Росбанк, Сбербанк и др.

Если банк с универсальной лицензией получил базовую, то есть не смог подтвердить наличие капитала в необходимом размере, снова получить универсальное разрешение он сможет только через 2 года.

Если у банка универсальная лицензия и собственный капитал больше 1 млрд руб. (и показатель держится на таком уровне на протяжении 4-х месяцев), организация должна до 1 февраля обратиться в ЦБ для продолжения работы в статусе банка с универсальной лицензией. Если же размер собственных средств меньше, нужно получить базовую лицензию или сменить статус на небанковскую кредитную организацию или МФО. При этом лицензию на осуществление банковских операций аннулируют.

Если у банка базовая лицензия, но на протяжении 4-х последних месяцев размер капитала держится на отметке ниже установленного (300 млн руб.), кредитному учреждению нужно в течение полугода получить статус небанковской кредитной или микрофинансовой организации. Лицензия также будет аннулирована.

При изменении статуса в Банк России нужно представить бизнес-план, утверждённый общим собранием участников.

Решение об отзыве лицензии принимает Центробанк. Что может стать причиной:

• установлено, что банк получил лицензию незаконно;
• банковские операции, на которые выдано разрешение, не осуществляются в течение года и более;
• найдены недостоверные данные в отчётах;
• ежемесячный отчёт задержан на 15 дней и больше;
• банк проводит операции, которые не предусмотрены лицензией;
• банк не исполняет федеральные законы;
• банк не исполняет предписания регулятора и др.

И теперь у нас появилась ответственность за незаконное осуществление деятельности по предоставлению потребительских кредитов и займов, в том числе обязательства заемщика, по которому обеспечены ипотекой. Это ст. 14.56 КоАП РФ. И теперь если кто-то из вас вздумает выдавать физическим лицам потребительские кредиты, то у вас будут проблемы.

В законе «О потребительском кредите или займе» написано, что потребительский кредит или заем, это когда вы, будучи ИП или организацией, кому-то даете деньги в долг и этот кто-то является физическим лицом. Так вот теперь, если у вас нет лицензии ЦБ РФ, то «осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление,

влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, – от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток; на юридических лиц – от трехсот тысяч до пятисот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток.

Повторное совершение административного правонарушения, предусмотренного частью 1 настоящей статьи, если это действие не содержит признаков уголовно наказуемого деяния, –

влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятидесяти тысяч до двухсот тысяч рублей; на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, – от пятидесяти тысяч до двухсот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до шестидесяти суток; на юридических лиц – от пятисот тысяч до двух миллионов рублей или административное приостановление деятельности на срок до шестидесяти суток».

Это если вы выдали небольшие кредиты или займы физлицам и сумма этих кредитов и займов за год, допустим, составила меньше 2 млн 250 тысяч рублей. Если же вы сдуру выдали физлицу, не имея банковской лицензии, кредит или заем на сумму свыше 2 млн 250 тысяч рублей, то в этом случае наступает уголовная ответственность. И на этот счет подписал закон.

«Осуществление предусмотренной Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ “О потребительском кредите (займе)” деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, не содержащее признаков состава преступления, предусмотренного статьей 172 настоящего Кодекса, и совершенное в крупном размере индивидуальным предпринимателем или лицом, которое в силу своего служебного положения постоянно, временно либо по специальному полномочию исполняет возложенные на него обязанности по руководству организацией, не имеющими права на осуществление указанной деятельности и подвергнутыми административному наказанию за административное правонарушение, предусмотренное частью 2 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, –

наказывается штрафом в размере от трехсот тысяч до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от двух до четырех лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо лишением свободы на срок до трех лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет.

Примечание. Деяния, предусмотренные настоящей статьей, признаются совершенными в крупном размере, если сумма выданных потребительских кредитов (займов) превышает два миллиона двести пятьдесят тысяч рублей».

Мы прекрасно понимаем причину, по которой ИП или организации запретили помогать своим сотрудникам. Наверное, таким образом наше государство заботится о процветании банковской системы. Все должны идти в банк, чтобы быть должниками у банка. Никто не может получить никакой денежной помощи от иных ИП или юридических лиц. Вот как лично я понимаю эти два федеральных закона.

Спасибо и удачи в делах.

• Как «вернуть» стоимость патента. Может ли самозанятый работать на ПСН

  225 0

• В 2023 нас ждет автоматический сбор налогов. ЦБ РФ отказал ФНС в «сливе» информации. За что ФНС штрафует бизнес

  1,3 тыс. 0

• Очереди в детсадах исчезнут. Почта России будет торговать винишком. ЛДПР предложила увеличить МРОТ

  202 0

• ФНС начнет шерстить рынки. Про цифровые паспорта и смарт-карты. Лимит по годовому обороту хотят увеличить

  293 1

  22.06 23:58 Теперь 9909 рублей — необходимый минимум для жизни в России0

  20.06 23:53 Банкоматы 2017: взломы и другие актуальные проблемы0

  20.06 00:08 В чем разница между декларируемой 4% инфляцией в и реальной?0

  19.06 23:24 Банком России отозваны очередные 2 лицензии0

  02.06 23:35 Новый рейтинг инвестиционной привлекательности регионов России0

  02.06 00:06 Ипотека станет еще более доступна в Сбербанке0

  29.05 16:12 Покой банкам только снится: ЦБ вновь штурмует финансовый рынок0

  25.05 16:06 Банковская отрасль может вздохнуть спокойно0

  23.05 00:17 Стоимость ипотеки в России вскоре побьет нижний рекорд0

  24.04 11:25 Очередные московские банки лишены лицензий0

  Все новости

  Чтобы стать обладателем лицензии, новосозданная кредитная организация подает в Банк России такие документы:

  • заявление, в котором содержится ходатайство о госрегистрации и выдаче лицензии;
  • оригиналы или нотариально подтвержденные копии учредительного договора и устава;
  • протокол собрания с участием учредителей и список этих лиц;
  • бизнес-план организации. Порядок составления и критерии, по которым его следует оценивать, установлены ЦБ РФ;
  • анкеты кандидатур, претендующих стать руководителем организации, главным бухгалтером и заместителями;
  • документы, которые свидетельствуют об оплате пошлины за госрегистрацию и лицензию;
  • копии документов, свидетельствующих о госрегистрации учредителей кредитной организации;
  • заключения от аудиторов, которые подтверждают достоверность фин.отчетов юрлиц-учредителей;
  • документальное подтверждение источников средств, которые вносят физлица-создатели организации,
  • нотариально заверенные копии документов, подтверждающих право собственности (или аренды) учредителей на здание будущего банка;
  • бумаги для вынесения заключения о том, выполняет ли учреждение условия для проведения кассовых операций;
  • копия документа от антимонопольной службы о согласии на создание кредитного учреждения (если предусмотрено федеральным законом).

  Если лицензия – первичная, то процедура складывается из таких этапов:

  1. Учредители организации подают в Центробанк необходимые документы. Взамен они получают письменное подтверждение о приеме бумаг.

  За то, что Банк России рассмотрит вопрос о выдаче лицензии, финучреждение оплачивает сбор. Его величина не может быть более 1% уставного капитала организации. Средства пополняют федеральный бюджет.

  2. В срок, не превышающий 6 мес., Центробанк лицензию банку либо выдает, либо отказывает в ней.

  3. Если решение положительное, кредитное учреждение сначала вносят в Единый госреестр юрлиц. Делает это соответствующий регистрирующий орган в течение 5 дней после получения документов от Банка России.

  • Как банк проверяет заемщика? Что такое банковская проверка на кредит?
  • Отказывают в кредите? 10 причин почему отказывают банки?
  • Что такое краткосрочный кредит?
  • Потребительский кредит. Что такое потребительский кредит? Виды потребительского кредита
  • Что такое бюро кредитных историй?

  Статья развеивает миф, который приносит уже несколько лет убытки гражданам, о возможности отменить договор и не платить банку в связи с отсутствием лицензии на кредитование.

  Граждане, попавшие в сложное материальное положение, не готовы порой провести процедуру банкротства из-за ее дороговизны. Кто-то не хочет лишиться предмета ипотеки, кто-то желает сохранить хорошую кредитную историю, некоторые просто бояться коллекторов. Поэтому приходится цепляться за любую ниточку надежды. А вдруг у кредитора (банка, МФО) отсутствует право выдавать кредиты или у банка отозвали лицензию? Данная тема активно поддерживается в Интернете, раскручивается. Однако, если у банковской организации есть лицензия на банковские операции, включая привлечение средств во вклады и размещение средств, кредиты выдавать она может.

  Есть вопросы? Получите бесплатную консультацию арбитражного управляющего по телефону: +7 (495) 233 – 25 – 25, чтобы избавиться от долгов.

  Предоставление займов – один из многих источников получения прибыли банка. Этот процесс охватывает выдачу кредитов, причем как гражданам, так и предпринимателям, компаниям, банки в основном и зарабатывают на привлечении вкладов и выдаче кредитов, на что и получают разрешение от ЦБ. Соответственно, лицензии на кредитование не существует. Более того, такой лицензии на кредитование нет и не может быть у крупнейших банков в нашей стране.

  Чем отличаются банковские лицензии

  В корне не верно! Веря в данный миф о лицензии на кредитование граждан, многие часто попадают в ловушку, тратясь на иски, юристов, бросая платить банкам, хотя нет ни одного положительного решения судов в пользу физических лиц при наличии у банка общей лицензии. Иначе эти кредитные учреждения просто прогорели бы, если бы должники, на законных основаниях, не отдавали бы долги банку. Существует кредитный договор между банком и должником. Все условия получения кредита прописаны в кредитном договоре, а подписанный сторонами договор (кредитором и должником), имеет юридическую силу. Любые споры будут рассматриваться в суде, на основании законов РФ и условиям кредитного договора (если договор не противоречит законам РФ). В первую очередь суд будет рассматривать условия кредитного договора. А кем составлен кредитный договор? Правильно! Кредитором. А чьи интересы защищает кредитный договор? Да, интересы самого кредитора (банка, МФО, кредитной организации).

  Есть вопросы? Получите бесплатную консультацию арбитражного управляющего по телефону: +7 (495) 233 – 25 – 25, чтобы избавиться от долгов.

  При наличии конфликта с банком, нежелании со стороны банка пойти вам на уступки рефинансировать кредит — лучше искать более действенные способы ухода от долгов, как банкротство, или добиваться рассрочки их погашения через суд — так не будет разочарования от необоснованных и не подтвержденных правом и практикой шагов. В сложной конфликтной ситуации лучше обращаться к проверенным юристам за правовой помощью, например в антикризисную компанию «FREE LIFE», которая помогает должникам за 7 — 12 месяцев, избавиться от многомиллионных долгов: законно, безопасно и быстро. Вы можете сэкономить на выплатах по долгам 92% — 95% от суммы долга, оградите себя от требований кредиторов, коллекторов, судебных приставов, и в целом, улучшите качество своей жизни на несколько лет вперед.

  Взятый кредит на сумму 3 000 000 рублей — это 5 200 000 рублей, с ежемесячными платежами по 43 000 рублей, в течение 10 лет, и переплатой по кредиту — 2 200 000 рублей. Разделите 2 200 000 на сумму вашей заработной платы и вы узнаете сколько месяцев вашей жизни вы потратите, чтобы сделать вашего кредитора ещё богаче.

  Есть вопросы? Получите бесплатную консультацию арбитражного управляющего по телефону: +7 (495) 233 – 25 – 25, чтобы избавиться от долгов.

  Средняя стоимость процедуры банкротства физического лица составляет 180 000 рублей в рассрочку по 15 000 – 20 000 рублей в месяц.

  За эти деньги мы проводим процедуру банкротства «Под ключ»: собираем пакет документов, пишем заявление о банкротстве, оплачиваем 25 000 рублей (входят в стоимость услуги) на депозит суда, проводим все публикации по процедуре банкротства, представляем интересы должника в суде и добиваемся 100 % списания долгов без претензий: от кредиторов, коллекторов и судебных приставов.

  Мы проводим первичную консультацию по телефону: +7 (495) 233 – 25 – 25, на которой должник узнает свои выгоды от процедуры банкротства, разрабатываем стратегию избавления от долгов, помогаем выбрать удобный тариф, оформляем договор, предоставляем арбитражного управляющего для представления интересов должника в суде.

  
  

  Похожие записи:

  • Как узаконить пристройку к частному дому на собственной земле 2021 году
  • Выплаты на детей 2021 год
  • Санпин для организаций дополнительного образования детей 2021